Mit dem ING Extra-Konto Junior hat die ING ein Sparkonto für Kinder im Angebot. Es funktioniert wie ein Sparbuch. Ein Ersatz für ein vollwertiges ING Kinderkonto oder Schülerkonto ist es aber nicht. Dafür kann es zu wenig. Ob es sich dennoch lohnt, liest du in diesem Testbericht.
Unser Rating für das ING Extra-Konto Junior
Schade, dass die Ing kein Girokonto für Kinder und Jugendliche anbietet. Das Sparbuch der Ing ist im Online-Banking eines Elternteils einfach nur ein 2. Extra-Konto.
Dazu gibt es keine eigene Karte, wie es bei einem Schülerkonto anderer Anbieter Standard ist. Das heißt auch, dass mindestens ein Elternteil ein Girokonto bei der Ing eröffnen muss.
Als Sparbuch bietet das ING Extra-Konto Junior aktuell 3,5 % Zinsen in den ersten 6 Monaten nach Kontoeröffnung, dann 1 % pro Jahr.
Zinsen gibt es außerdem bei der comdirect, die neben vielen Leistungen und Funktionen speziell für Minderjährige auch 0,75 % Zinsen p. a. bei ihrem kostenfreien Girokonto für Kinder und Jugendliche anbieten.
Alternative zum Kinderkonto bei der ING
Anbieter | Comdirect | HVB | Commerzbank | Postbank | DKB | Deutsche Bank | norisbank |
Kinderkonto | Junior Konto | StartKonto | StartKonto | Giro start direkt | Girokonto u18 | Das junge Konto | Top-Girokonto |
Bewertung | |||||||
Kostenloses Angebot | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja |
Zinsen | 0,75 % p. a. | Nein | Nein | Nein | Nein | Nein | Nein |
Monatliche Grundgebühr | Nein | Nein | Nein | Nein | Nein | Nein | Nein |
Mindestalter | 7 | 0 | 7 | 7 | 0 | 0 | 0 |
Höchstalter | 18 | 25 | 27 | 22 | 18 | 30 | 20 |
Taschengeldapp | Ja | Nein | Nein | Ja | Nein | Nein | Nein |
Servicecard | Nein | Ja | Nein | Nein | Nein | Nein | Nein |
girocard (EC-Karte) | Ja | Ja | Ja | Ja | Nein | Ja | Nein |
Debitkarte von Visa & Mastercard | Ja | Ja | Nein | Nein | Ja | Ja | Ja |
Prepaid-Karte | Nein | Nein | Möglich | Ja | Nein | Nein | Nein |
kostenfreie Karten | Ja | Ja | Ja | Nein | Ja | Nein | Nein |
Startguthaben | Nein | Nein | Nein | Nein | Nein | Nein | Nein |
Dispo möglich | Nein | Nein | Nein | Nein | Nein | Nein | Nein |
Geld abheben | 7.000 + Visa-Automaten | 7.000 + Visa-Automaten | 7.000+ | 7.000 + Visa-Automaten | Visa-Automaten | 7.000+ | 7.000 + Visa-Automaten |
Geld einzahlen | Ja | Ja | Ja | Nur Scheine | Nein | Nur Scheine | Ja |
Echtzeitüberweisung | 0 EUR | 0 EUR | Nein | Nein | Nein | 0,60 EUR | Nein |
Im Ausland abheben | 0% | 0% | 1% mind. 5,98 EUR | 2,50 %, mind. 5 EUR | 0% | 0% | 2,5% mind. 6,00 EUR |
Im Ausland bezahlen | 0% | 0% | 1,75% | 1,85% | 0% | 0% | 0% |
Fremdwährungen abheben | 0% | 0% | 1% mind. 5,98 EUR | 1% mind. 5,99 EUR zzgl. 0,5% Entgelt für Währungsumrechnung | 0% | 1% mind. 5,99 EUR | 2,5% mind. 6,00 EUR zzgl. 0,5 % Währungsumrechnungsentgelt |
Fremdwährungen bezahlen | 1,75% | 1,75% | 1% mind. 1,50 EUR | 1,85% zzgl. 0,5% Entgelt für Währungsumrechnung | 0% | 1% mind. 1,50 EUR | 1,75% mind. 1,50 EUR zzgl. 0,5% Währungsumrechnungsentgelt |
„Wer bei der ING glücklich ist, wird auch die comdirect zu schätzen wissen. Ich selbst habe mein Gehaltskonto bei der ING und ein Gemeinschaftskonto bei der comdirect. Beide Banken sind digital, kundenfreundlich und fortschrittlich. Das Junior Giro der comdirect ist in unserem Test das beste Girokonto für Kinder und Jugendliche im Alter von 7 bis 18 Jahren. Komplett kostenlos nutzbar, mit der besten App speziell für Minderjährige entwickelt und mit 2 Karten, die du clever kombinieren kannst, um weltweit an dein Geld zu kommen. Außerdem werden Eltern nicht gezwungen, für die Beantragung eine Filiale aufzusuchen.“
Stefan von Familienknete
Vorteile und Nachteile
Warum das Sparbuch der Ing doch etwas für dich sein könnte
- Unkomplizierte Eröffnung direkt ab Geburt
- Einzahlungen dank eigener IBAN jederzeit empfangbar
- Freibetrag von 500.000 Euro ohne Verwahrentgeld sehr hoch
Daraus ergeben sich zwei Szenarien, in denen das reduzierte Kinderkonto der Ing Sinn ergibt: Dein Kind ist sehr reich und/oder du bist bereits bei der Ing und ihr braucht ein Konto auf den Namen des Kindes direkt nach der Geburt, um Geldgeschenke zu empfangen.
Nachteile
- Auszahlungen sind nur auf das Referenzkonto möglich
- geringer Funktionsumfang, mit denen eines Kinderkontos nicht zu vergleichen
- 0,001% Zinsen pro Jahr sind zu wenig
Wie funktioniert das Sparkonto der Ing?
Es handelt sich dabei um ein Tagesgeldkonto, mit dem ihr das Geld eures Nachwuchs auf einem flexiblen Zusatzkonto parken könnt. Dabei sind die Konditionen die gleichen wie beim Sparbuch für Erwachsene.
Zu jeder Zeit kann Geld auf das Sparkonto eingezahlt und abgebucht werden. Auf das Guthaben wird ein variabler Zinssatz von 0,001% p.a. gewährt.
Jetzt die gute Nachricht: Zum 01.07.2022 erhöht die Ing den Freibetrag von 50.000 auf 500.000 Euro pro Konto. Nur wer mehr als eine halbe Million auf dem Konto liegen hat, muss ein Verwahrentgeld von 0,5% pro Jahr zahlen. Einen Mindestbetrag gibt es nicht.
Zinsen
Die Zinsen werden dem Extra-Konto automatisch zum Jahresende gutgeschrieben. Schon am Neujahr kannst du deine Zinsgutschrift im Internetbanking + Brokerage, auf deinem Kontoauszug oder auch in der Banking-App in der Extra-Konto Umsatzanzeige bestaunen.
Einzahlung
Geld kann von jedem Girokonto auf das reduzierte Kinderkonto der Ing überwiesen werden. Alternativ kann auch ein Scheck an die Ing geschickt werden. Ein Lastschriftauftrag für das Referenzkonto ist ebenfalls möglich. Zum kontinuierlichen Sparen kann der Auftrag einmalig oder regelmäßig erteilt werden.
Auszahlung
Für das Sparguthaben gibt es keine feste Mindestlaufzeit. Anders als bei einem Festgeldkonto kannst du jederzeit über dein Geld verfügen.
Guthaben auf dem Tagesgeldkonto wird als Überweisung oder Terminüberweisung ausgezahlt. Auch ein Auszahlplan im Sinne einer regelmäßigen geplanten Auszahlung ist möglich.
Der Höchstbetrag einer Auszahlung hängt von der Höhe des Guthabens auf dem Sparkonto ab.
Die Auszahlung erfolgt aber immer nur auf dein als Referenzkonto gewähltes inländisches Girokonto. Dadurch ist das Abbuchen von Geld deutlich unflexibler als das Einzahlen.
Eine Überweisung kann per Online-Banking, Telefon oder auch per Brief veranlasst werden.
Zugriffsrechte der Eltern
Über das Geld auf dem Ing Sparbuch dürfen nur die Eltern bzw. die Sorgeberechtigten verfügen.
Mit einem Freistellungsauftrag vermeidet ihr die Abgeltungssteuer
Die Zinsen auf das Guthaben gelten als Kapitalerträge. Schon ab dem ersten Cent (zur Erinnerung ab 1.000 Euro Guthaben) werden automatisch von der Bank 25% Kapitalertragssteuern plus 5,5% Solidaritätszuschlag plus eventuell Kirchensteuer an das Finanzamt abgeführt.
Eltern können dies mit einem Freistellungsauftrag für den Sparer-Pauschbetrag verhindern. Ihr müsst den Auftrag für euer Kind ausfüllen und unterschrieben an die Ing senden.
Wie eröffne ich ein Extra-Konto Junior für mein Kind?
Zuerst einmal musst du selber ein Girokonto bei der Ing haben, um eine Extra-Konto Junior zu eröffnen. Dann musst du dich im Internetbanking anmelden und auf „Konto eröffnen“ gehen. Dort sind alle Produkte aufgelistet, auch das Sparkonto der Ing.
Sie können das Extra-Konto Junior nur beantragen, wenn Sie schon Kundin oder Kunde bei uns sind. Das geht ganz einfach im Internetbanking. Gehen Sie auf „Konto eröffnen“. Dort finden Sie das Extra-Konto Junior.
Per Post müssen dann alle angeforderten Unterlagen an die Ing geschickt werden. Dazu gehören der ausgedruckte Vertrag, unterschrieben von den gesetzlichen Vertretern, und alle Unterlagen, die auf der Checkliste vermerkt sind.
ING Extra-Konto eröffnen
Egal ob Extra-Konto, Girokonto oder Depot, bei der ING kannst du alles online eröffnen. Als Direktbank bietet die ING den schnellen und einfach Weg über das Internet. Statt in eine Filiale zu gehen, musst du einen Online-Antrag ausfüllen und dich ortsunabhängig in einem Online-Verfahren per Video identifizieren oder per PostIdent in einer Postfiliale. Alle weiteren Unterlagen erhältst du mit der Post.
ING für Familien
Schade, dass die ING kein Kinderkonto anbietet. Es gibt aber andere Bankprodukte, die für Familien interessant sind:
- Gemeinschaftskonto der ING
- ING Girokonto als kostenloses Gehaltskonto
- Girokonto für Studenten der ING
- ING Junior Depot für Kinder
- ING Direkt-Depot für Eltern
Das Angebot zum Kinderkonto der Ing ist nicht das Richtige?
- Unsere Anbieter-Empfehlung: Das kostenlose Comdirect Jugend- & Kinderkonto
Haben sich die Zinsen nicht gerade geändert auf ca. 3%?
Hallo, danke für den Hinweis. Die ING bietet aktuell 3,5 % Zinsen in den ersten 6 Monaten, dann 1 % pro Jahr. Die comdirect ist mit 0,75 % beim Kinderkonto nachgezogen.