quirion Junior Depot: Unsere Erfahrungen mit dem Robo Advisor für dein Kind

Mit dem Junior-Depot von quirion* können Eltern ein Vermögen für ihre Kinder aufbauen. Dabei übernimmt der digitale Anlagehelfer die Arbeit und passt das ETF-Portfolio automatisch an, um das Chance-Risiko-Verhältnis zu optimieren. So können auch Eltern ohne Vorkenntnisse in die Welt der Börse und ETFs eintauchen.

Der Robo-Advisor ist eine einfache und kostengünstige Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen und dabei höhere Renditen als bei Sparkonten oder Festgeldkonten zu erzielen. Mit einem Sparplan ab nur 25 Euro im Monat oder einer Einmalanlage ab 500 Euro kann bereits losgelegt werden. Im ersten Jahr sind die ersten 10.000 Euro gebührenfrei. Auch ETF-Transaktionskosten sind im Preis inbegriffen.

Die Anlagestrategien von quirion sind in vier Risikoklassen unterteilt, um das passende Portfolio basierend auf individueller Risikotoleranz und Anlagezielen auszuwählen. Eine Sparplan-Geschenkurkunde ermöglicht es zudem, Familie, Freunde und Verwandte in den Vermögensaufbau des Kindes einzubinden.

Durch die einfache Handhabung und niedrige Gebühren ist das quirion Junior Depot eine attraktive Wahl für Eltern, die den langfristigen Vermögensaufbau für ihr Kind starten möchten.

Unsere Erfahrungen mit dem quirion Robo Advisor

Die Risikoskalierbarkeit und das automatische Risikaanpassung sind besonders für die Geldanlage von Kindern ein großer Vorteil. Gerade für Eltern ohne eigene Börsenerfahrung sind die Automatismen eines Robo Advisors wichtig Auch ohne sich intensiv mit der Börse und ETFs beschäftigen zu müssen, kann schnell losgelegt werden. Der Robo-Advisor ist eine gute Wahl, um Vermögen für Kinder aufzubauen, da die zu erwarteten Renditen höher als bei einem Sparkonto sind. Niedrige Gebühren, einfache Handhabung und eine Vorauswahl an Risikoklassen machen das Quirion Junior Depot für mich zu einer attraktiven Wahl.

– Stefan von Familienknete

Vorteile und Nachteile

Warum quirion das richtige Junior Depot für euch anbietet

Angebot und Konditionen:

• ETF-Sparplan ab 25 Euro/Monat
• Keine Mindestlaufzeiten
• Einmalanlagen ab 500 Euro
• Keine Mindestanlage im „Regular“-Paket
• Niedrige Robo-Advisor-Gebühren (0,48 – 0,68 % p.a.) inkl. Rebalancing
• Tägliche Kündigung ohne Stornogebühren
• 22 Anlagestrategien zur Auswahl
• Steuervorteile durch Freistellungsauftrag für Kinder

Vermögensaufbau:

• Wertpapiere jederzeit verkaufen, Erspartes abheben
• Höhere Renditen als Sparkonten oder Festgeldkonten
• Keine Vorkenntnisse zum Thema Börse erforderlich
• Langfristiger Vermögensaufbau ohne intensive Beschäftigung mit Börse, Aktien, ETFs und Anleihen

Sparplanverwaltung:

• Sparplan-Geschenkurkunde zum Ausfüllen, Ausdrucken und Verschenken
• Geldgeschenke auf das Verrechnungskonto überweisen lassen

Was uns nicht gefällt:

• Eingeschränkte Funktionen in der iOS- und Android-App

Eltern Magazin 07.2022: Testsieger im Vergleich von 25 Kinderdepots

quirion Junior Depot eröffnen

Mit dem Kinderdepot von quirion kannst du den Vermögensaufbau für dein Kind starten. Die Eröffnung verläuft bei den verschiedenen Anbietern ähnlich, sodass du leicht loslegen kannst.

Wie kann ich ein Junior Depot bei quirion eröffnen?

Für die Depoteröffnung bei Quirion ist kein Filialbesuch notwendig. Der schnelle Online-Antragsprozess ermöglicht eine einfache und unkomplizierte Depot-Eröffnung.

Wer kann ein Junior-Depot bei quirion eröffnen?

Ein Junior-Depot bei quirion kann nur von den Sorgeberechtigten, in der Regel den Eltern, eröffnet werden. Diese haben bis zur Volljährigkeit des Kindes die Vollmacht über das Vermögen. Die Vermögensverwaltung erfolgt im Namen des Kindes, und die gesetzlichen Vertreter schließen den Vermögensverwaltungsvertrag mit quirion sowie den Konto- und Depotführungsvertrag mit der Quirin Privatbank ab. Das Kind selbst ist der Vertragspartner. Großeltern, Verwandte und Freunde können Geld auf das Verrechnungskonto mit eigener IBAN überweisen und so das Junior Depot mit besparen.

Welche Unterlagen werden für die Eröffnung eines Junior-Depots bei quirion benötigt?

Für die Eröffnung eines Junior-Depots bei quirion sind folgende Unterlagen erforderlich:

1. Steueridentifikationsnummer des Kindes
2. Kopie der Geburtsurkunde
3. Kopie des Personalausweises oder Reisepasses aller Erziehungsberechtigten
4. Nicht verheiratete Eltern benötigen eine Kopie des Sorgerechtsbeschlusses
5. Verheiratete Eltern mit unterschiedlichen Nachnamen brauchen eine Kopie der Heiratsurkunde
6. Alleinerziehende geben eine Kopie des Sorgerechtsbeschlusses ab

Diese Unterlagen werden von allen Banken gemäß den gesetzlichen Vorgaben verlangt.

Welche Schritte sind für die Eröffnung des Junior-Depots notwendig?

Um ein Junior-Depot bei quirion zu eröffnen, sind folgende Schritte notwendig:

1. Beantworte einige Fragen als Sorgeberechtigter, um einen passenden Anlagevorschlag für das ETF-Portfolio zu erhalten.
2. Vervollständige deine Registrierung mit deinen persönlichen Daten und legitimiere dich erfolgreich.
3. Falls es weitere Sorgeberechtigte gibt, sendet quirion eine Einladung an den zweiten Vormund, der sich ebenfalls registrieren und legitimieren muss.
4. Sende die erforderlichen Unterlagen deines Kindes an quirion.
5. Beginne den Vermögensaufbau für dein Kind mit einer Einmalzahlung oder einem Sparplan im ETF-Portfolio.

Über den Anbieter

Quirion ist ein digitaler Vermögensverwalter der Quirin Privatbank. Die gesetzliche Einlagensicherung bei quirion beträgt bis zu 100.000 € pro Einleger und Kreditinstitut. Als Mitglied im Einlagensicherungsfonds der privaten Banken bietet quirion erhöhten Schutz von mindestens 750.000 €, einschließlich des gesetzlichen Schutzes. Dies gewährleistet ein hohes Maß an Einlagensicherheit.

• Der Robo-Advisor wird von der quirion AG betrieben, die ihren Sitz in der Kurfürstendamm 119, 10711 Berlin hat.
• Die Vermögensverwaltung erfolgt durch die Quirin Privatbank, ebenfalls ansässig in der Kurfürstendamm 119, 10711 Berlin, Deutschland.

Kosten und Gebühren

Die Kosten und Gebühren bei Quirion variieren je nach gewählter Gebührenstruktur:

• Nachhaltige Variante: Servicegebühr beträgt 0,68 % p.a.
• Klassische Variante: Servicegebühr von 0,48 % p.a.
• Premium-Paket bietet persönliche Beratung und erfordert eine Servicegebühr von 0,88 % p.a. sowie eine Mindestanlage von 20.000 €.

Bei einem klassischen Portfolio sind die ersten 10.000 € im ersten Jahr gebührenfrei. Danach fällt eine Vermögensverwaltungsgebühr (VVG) von 0,48 % p.a. an.

Es entstehen keine Transaktionskosten, Ausgabeaufschläge oder Kosten für Strategieanpassungen.

Anlagestrategie

Die Anlagestrategie von quirion für Kindersparpläne basiert auf ETFs. Die monatliche Sparrate beginnt bei 25 Euro, und es gibt keine Mindestanlagesumme für Einmalanlagen. Es stehen insgesamt 22 Anlagestrategien zur Verfügung, davon 11 klassische und 11 nachhaltige. Die Strategien ermöglichen flexible Ein- und Auszahlungen und nutzen thesaurierende ETFs, um den Zinseszinseffekt zu maximieren. Quirions Robo-Advisor sorgt für automatisches Rebalancing und gewährleistet eine optimale Anlagestrategie im Laufe der Zeit.

quirion Wertentwicklung der Risikoklassen

Bei quirion gibt es vier Risikoklassen, die unterschiedliche Renditeerwartungen und Schwankungen bieten:

1. Geringes Risiko: In dieser Klasse liegen die erwarteten Renditen zwischen -2,9% und +5,0% pro Jahr.
2. Durchschnittliches Risiko: Hier sind Renditen von -3,8% bis +6,6% pro Jahr möglich.
3. Überdurchschnittliches Risiko: In diesem Fall können Renditen zwischen -7,0% und +12,2% pro Jahr erreicht werden.
4. Sehr hohes Risiko: Hier erwarten euch Renditen zwischen -10,2% und +17,8% pro Jahr.

Beachte, dass die tatsächliche Wertentwicklung von der Marktsituation und den gewählten Anlagestrategien abhängt.

Rebalancing

Beim Rebalancing bei quirion profitieren Kunden von einer kontinuierlichen Portfolioüberwachung, die ein strategisches Risikomanagement ermöglicht. Das Rebalancing wird durchgeführt, sobald eine Zielabweichung im Portfolio festgestellt wird. Statt Börsenaufträgen findet eine interne Umschichtung statt, wodurch Kostenvorteile durch die Vermeidung von Geld-Brief-Spannen erzielt werden. Zusätzlich sorgt ein regelmäßiges Depot-Review dafür, dass das Portfolio stets den aktuellen Marktbedingungen angepasst ist. Durch diesen ganzheitlichen Ansatz können Kunden entspannt investieren, während sich quirion um die Optimierung ihres Portfolios kümmert.

Depotverwaltung

Kontrolle und Zugang zum Junior-Depot

Bei einem Junior-Depot von quirion gehören die Investitionen zu 100 % dem Kind. Während der Minderjährigkeit haben die gesetzlichen Vertreter Zugriff auf das Konto und verwalten es im Namen des Kindes. Sobald das Kind volljährig wird, kontaktiert quirion die Erziehungsberechtigten, damit das Kind sich legitimieren kann. Nach der Legitimation erhält das Kind selbstständigen Zugriff auf das Depot und kann seine Anlagen eigenständig verwalten.

Online-Banking & App

Mit der Web-App und mobilen App von quirion hast du jederzeit Zugriff auf dein Portfolio und kannst es einsehen. Allerdings gibt es für die iOS- und Android-App einige schlechte Bewertungen, die auf eingeschränkten Funktionsumfang der mobilen Apps hinweisen. Trotzdem bieten die Apps grundlegende Möglichkeiten, um das Junior-Depot zu verwalten und den Vermögensaufbau deines Kindes im Blick zu behalten.

Mindestanlage

Es gibt keine Mindestanlage, sodass du ohne große Hürden beginnen kannst. Zusätzlich kannst du jederzeit flexible Einzahlungen vornehmen, um den Vermögensaufbau deines Kindes weiter voranzutreiben, ganz nach deinen individuellen Vorstellungen und Möglichkeiten.

Verrechnungskonto

• jedes Depot hat ein eigenes Verrechnungskonto mit einer IBAN
• auf dieses kann Geld eingezahlt werden

Das Verrechnungskonto bei quirion gehört zu jedem Depot dazu und verfügt über eine eigene IBAN. Es ermöglicht Einzahlungen und Abbuchungen für das Depot.

quirion Freistellungsauftrag

Es ist wichtig, dass der Freistellungsauftrag für das Kind bei quirion eingereicht wird, um Steuervorteile zu nutzen. Dies kann einfach über das Kundenkonto unter Einstellungen > Freistellungsauftrag beantragt werden. So kann das Kind Kapitalerträge bis zu einem bestimmten Betrag steuerfrei behalten und spart somit Steuern.

Kindersparplan verschenken mit Urkunde

Ein Kindersparplan ist aber nicht nur eine tolle Geschenkidee für Eltern, sondern auch für Großeltern, Onkel, Tanten oder Paten, die dem Kind etwas Besonderes schenken möchten. Dabei können alle gemeinsam einen monatlichen Sparbetrag in den Sparplan einzahlen und so das Vermögen des Kindes langfristig aufbauen.

Um das Geschenk noch greifbarer zu machen, bietet quirion eine Sparplan-Geschenkurkunde an, die man einfach personalisieren, ausdrucken und verschenken kann. Die Urkunde macht das Geschenk sichtbar und greifbar und kann das Kind dazu motivieren, sich mit seinem Geld und den Anlagestrategien auseinanderzusetzen. Eine tolle Geschenkidee, die das Kind finanziell unterstützt und ihm hilft, seine finanzielle Zukunft selbst in die Hand zu nehmen.