1822direkt Kinderkonto: Unsere Erfahrungen mit dem Junior Depot

Das 1822direkt Kinderkonto richtet sich an Kinder und Jugendliche. Es ist eine sehr gute Lösung für den langfristigen Vermögensaufbau.Die Online-Bank ist ein Tochterunternehmen der Frankfurter Sparkasse.

Als Neukunde profitierst du von 3 Jahren ohne Depotführungsgebühren. Danach bleibt die Depotführung dauerhaft kostenlos, solange du das Kinderkonto aktiv nutzt. Zusätzlich gibt es 100 ETF-Sparpläne ohne Ausführungsgebühr, die dabei helfen, langfristig ein Vermögen aufzubauen.

Ein attraktives Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto mit 2,00% Zinsen p.a. für Beträge bis zu 100.000 € und einer Laufzeit von 6 Monaten ist ebenfalls Teil des Angebots.

Das Depot bietet auch häufig Prämien und Sonderaktionen, die das Angebot noch interessanter machen. Schließlich stehen dir 100 Fonds-Sparpläne mit vergünstigtem Ausgabeaufschlag zur Verfügung, um dein Portfolio weiter zu diversifizieren und dein Geld noch effizienter arbeiten zu lassen.

Vorteile und Nachteile

Warum das 1822 Kinderkonto das richtige Junior Depot für dich ist

• 3 Jahre keine Depotführungsgebühren für Neukunden
• dauerhaft kostenlose Depotführung bei aktiver Nutzung
• 100 ETF-Sparpläne ohne Ausführungsgebühr
• Tagesgeldkonto mit 2,00% Zinsen p.a. für max. 100.000 € für 6 Monate
• Bis zu 20% Rabatt auf Orderprovision bei ausreichender Handelsaktivität
• Häufig Prämien und Sonderaktionen
• 100 Fonds-Sparpläne mit vergünstigtem Ausgabeaufschlag

Nachteile

• Depotentgelt ohne Depotbestand oder bei Inaktivität

1822direkt Kinderkonto eröffnen

Wie kann ich ein Junior Depot bei der 1822 eröffnen?

Zuerst beantragst du online das Kinderkonto. Per Mail erhältst du alle Unterlagen, die du unterschreibst und mit zur Post nimmst. Dort musst du dich per PostIdent-Verfahren verifizieren. Bei einem geteilten Sorgerecht müssen alle unterschreiben und sich identifizieren.

Wer kann ein Junior-Depot bei der 1822 eröffnen?

Als Elternteil solltest du wissen, dass nur die Sorgeberechtigten gemeinsam ein Junior-Depot für ihr Kind beantragen können. Minderjährige können dies allein nicht tun. Ebenso ist es ohne Zustimmung der Eltern nicht möglich, dass Großeltern oder Geschwister ein Kinderdepot eröffnen.

Welche Unterlagen werden für die Eröffnung eines Junior-Depots bei der 1822 benötigt?

Wer eine Geldanlage für sein Kind, Enkelkind oder Patenkind eröffnen möchte, benötigt einige Unterlagen:

• ausgefüllter und unterschriebener Eröffnungsantrag
• Bei nicht verheirateten Eltern: Kopie des Sorgerechtsbeschlusses oder Auskunft über die Nichtabgabe von Sorgeerklärungen
• Geburts- oder Abstammungsurkunde des Minderjährigen im Original oder als amtlich beglaubigte Kopie (Originaldokumente werden eingeschrieben zurückgesendet)
• 11-stellige Steueridentifikationsnummer aller Vertretungsberechtigter

Welche Schritte sind für die Eröffnung des Junior-Depots notwendig?

Um das Junior-Depot für dein Kind zu eröffnen, sind folgende Schritte notwendig:

1. Fülle den Online-Antrag für die Kontoeröffnung aus: Gib die Daten deines Kindes und aller Sorgeberechtigten an, sowie eure Kenntnisse im Bereich Wertpapiere.
2. Du erhältst die Eröffnungsunterlagen per E-Mail. Drucke diese aus.
3. Bei minderjährigen Kontoinhabern werden die Unterschriften und Identitätsfeststellungen aller gesetzlichen Vertreter benötigt. Unterschreibe an allen mit (X) gekennzeichneten Stellen in den Unterlagen:
   • Eröffnungsanträge für Depot und Verrechnungskonto
   • Zustimmung aller gesetzlichen Vertreter
   • Selbstauskunft für den zwischenstaatlichen Informationsaustausch (FATCA)
4. Gehe mit deinem Personalausweis oder Reisepass und den vollständigen Eröffnungsunterlagen inklusive Postident Coupon in die nächste Postfiliale. Den Postident Coupon erhältst du über den in der Mail angegebenen Link im POSTID Portal.
5. Sende die Eröffnungsunterlagen an: 1822direkt, 60608 Frankfurt. Die Identitätsfeststellung wird elektronisch an die 1822direkt übermittelt.

Über den Anbieter

Hinter der 1822direkt steckt die Frankfurter Sparkasse. Die 1822direkt ist ein 100%iges Tochterunternehmen der Frankfurter Sparkasse und handelt in deren Namen und Auftrag. Alle notwendigen Erklärungen und Handlungen werden von dir und gegenüber der 1822direkt vorgenommen. Dadurch wird die Frankfurter Sparkasse unmittelbar berechtigt und verpflichtet.

Die vertraglichen Rechtsbeziehungen bestehen ausschließlich mit der Frankfurter Sparkasse, während die 1822direkt lediglich als Vertriebsweg dient. Dies gewährleistet Sicherheit und Stabilität für dein Junior-Depot, da die Sparkassen-Finanzgruppe im Haftungsverbund steht und so für die Einlagen ihrer Kunden bürgt.

Kosten und Gebühren im Überblick

Das Kinderdepot der 1822direkt gewährt eine kostenlose Depotführung für mindestens 3 Jahre. Darüber hinaus müsst ihr 3,90 Euro pro Monat zahlen, aber nur wenn ihr keine Transaktionen mit eurem Junior Depot ausführt. Der Depotpreis für Verwahrung und Verwaltung wird dann am Ende eines Quartals berechnet.

Die entstehenden Kosten im Zusammenhang mit dem Depot werden auf dem Verrechnungskonto wie folgt belastet:

• Die Depotführungsgebühr wird entweder zum Jahresende oder zum Quartalsende abgebucht.
• Transaktionsbezogene Einzelentgelte werden in der Regel direkt nach der Ausführung der jeweiligen Transaktion abgebucht.

Kosten der Depotführung

Bei der 1822direkt profitierst du von attraktiven Konditionen für die Depotführung. In den ersten drei Jahren ist die Depotführung komplett kostenlos, ausgenommen sind Xetra Gold-Anteile, für die ein gesondertes Verwahrentgelt anfällt.

Nach Ablauf dieser ersten drei Jahre kannst du weiterhin eine kostenlose Depotführung genießen, wenn du bestimmte Bedingungen erfüllst. Die Gebühr entfällt, wenn ihr 

• mindestens eine Order pro Quartal ausführt oder
• mindestens eine Wertpapiersparplanausführung pro Quartal) tätigt, also mit einem ETF-Sparplan alle drei Monate einen Kauf tätigt.

Falls diese Bedingungen nicht erfüllt werden, fällt nach den ersten drei Jahren eine Depotführungsgebühr von 3,90€ pro Monat an. Beachte jedoch, dass dieses Angebot speziell für Personen gilt, die in den letzten drei Jahren kein Wertpapierdepot bei der 1822direkt oder der Frankfurter Sparkasse hatten. Somit bietet die 1822direkt ein kosteneffizientes Depot für langfristigen Vermögensaufbau und Investitionen.

Sparplanentgelte

Im Rahmen einer besonderen Aktion kannst du 100 ETF-Sparpläne für 12 Monate ohne Ausführungsgebühr nutzen. Nach Ablauf dieser Aktion gelten die Standard-Konditionen für die ETF-Sparpläne: 1,50 % vom Sparbetrag, wobei der Mindestbetrag 1,50 Euro und der Maximalbetrag 14,90 Euro beträgt.

• Beispiel Sparplan mit 25/50/100 Euro: 0,00 EUR für Top-ETFs und 1,50 Euro für alle übrigen ETFs pro Sparrate

Orderentgelte

Die Orderentgelte bei der 1822direkt setzen sich aus einer Grundgebühr von 4,90 Euro sowie einer volumenabhängigen Gebühr von 0,25% des Ordervolumens pro Trade zusammen. Die Mindestgebühr für eine Transaktion beträgt 9,90 Euro, während das maximale Entgelt bei 54,90 Euro liegt.

1822direkt Gutschein: 2für1-Erlebnisgutscheine

Freut euch auf attraktive 2für1-Erlebnisgutscheine. Nach dem Abschluss eines neuen Produktes erhältst du einen 2für1-Gutscheincode, mit dem du dich auf dem Gutscheinportal der 1822direkt registrieren kannst.

Dort stehen dir mehr als 5.000 verschiedene Gutscheine zur Auswahl, sowohl lokal als auch bundesweit. Du kannst den Gutschein entweder ausdrucken oder mobil über dein Handy einlösen.

Mit diesen 2für1-Erlebnisgutscheinen sparst du bis zu 50% bei verschiedenen Aktivitäten wie einem schönen Abendessen, einem Verwöhnprogramm oder einem Kinoabend. Zum Beispiel gibt es tolle Angebote für Hamam & Spa in Frankfurt am Main, bei denen du richtig sparen kannst.

Nutze diese Gelegenheit, um mit deiner Familie tolle Erlebnisse zu sammeln und dabei noch Geld zu sparen.

Anlagestrategie

Bei der 1822direkt findet ihr eine Auswahl aus aktiven und passiven Fonds. Der Anlageschwerpunkt gibt Auskunft über die Unternehmen in den Fonds und ETFs. 

Wichtig ist auch die Gesamtkostenquote bzw. Total Expense Ratio (TER), die Auskunft über alle Kosten im Laufe der jährlichen Haltedauer einer Investition in Prozent gibt.

• Top 100 aktiven Fonds-Sparpläne der 1822direkt (pdf)
• 100 ETF-Sparpläne für 12 Monate ohne Ausführungsgebühr (pdf)

Auswahl an ETFs

Die 1822direkt bietet eine Auswahl von 540 ETFs, darunter die Aktion „100 dauerhaft kostenfreie ETF-Sparpläne“. Diese Aktion ermöglicht es sowohl Neukunden als auch Bestandskunden der 1822direkt, bei einer monatlichen Sparplanrate von 50€ bis 500€ keine Sparplangebühren zu zahlen. Die Aktion gilt für alle ETF-Sparpläne, die ab dem 15.02.2023 neu abgeschlossen wurden.

• 100 ETF-Sparpläne für 12 Monate ohne Ausführungsgebühr (pdf)

Bei den ETFs wählt ihr zwischen diversen Sektoren wie Elektromobilität oder Gesundheitswesen und zwischen Industrie- und Schwellenländern. Einige ETFs investieren außerdem nach ESG Kriterien, die eine nachhaltigere Geldanlage versprechen. 

Auswahl an Fonds

Neben ETFs und Einzelaktien werden von der 1822direkt auch 2.000 klassische Fonds angeboten, die aktiv von einem Fondsmanager verwaltet werden. Diese sind teurer als die passiven ETFs.

Genau wie bei den ETFs bietet die 1822direkt auch auch 100 Fonds-Sparpläne mit vergünstigtem Ausgabeaufschlag:

• Top 100 aktiven Fonds-Sparpläne der 1822direkt (pdf)

Steueroptimierung bei der Geldanlage

Die Geldanlage im Namen des Kindes bietet steuerliche Vorteile. Die Abgeltungssteuer beträgt 25% auf Erträge. Es gibt jedoch Freibeträge für Kinder, die genutzt werden können:

1. Sparpauschbetrag (2023: 1000 €): Du kannst diesen pauschalen Freibetrag über einen Freistellungsauftrag bei der Bank für dein Kind beanspruchen.
2. Grundfreibetrag (Steuerjahr 2023: 10.908 Euro): Wenn die Erträge im Laufe der Zeit höher werden, kannst du für dein Kind beim Finanzamt eine Nichtveranlagung beantragen.

Die Geldanlage im Namen des Kindes hat keinen Einfluss auf Kindergeld oder Arbeitslosengeldbezüge.

Das Gesamteinkommen deines Kindes darf 2023 nicht höher sein als 485 Euro im Monat, um es beitragsfrei in der Familienversicherung mitzuversichern.

Beim BAföG ist im Wintersemester 2022/23 ein Vermögen von über 15.000 Euro anrechnungsfrei (Freibetrag).

Depotverwaltung

Die Banking App der 1822direkt ermöglicht dir einen Konten- und Depot-Überblick sowie das Durchführen von Überweisungen. Allerdings können Wertpapiergeschäfte nicht über die App abgewickelt werden.

Funktionen aus dem Brokerage Bereich, wie das Kaufen oder Verkaufen von Wertpapieren, sind ausschließlich über die Website verfügbar.

Kontrolle und Zugang zum Junior-Depot

Die Kontrolle und der Zugang zum Junior-Depot sind so gestaltet, dass das minderjährige Kind eingeschränkten Zugriff auf das Konto hat. Die Verwaltung des Depots liegt in den Händen der Eltern bis das Kind volljährig wird. Während dieser Zeit ist es den Verwaltern nicht erlaubt, Geld vom Depot abzuheben und nicht im Sinne des Kindes auszugeben, andernfalls besteht ein Rückzahlungsanspruch des Kindes.

Sobald das Kind 18 Jahre alt wird, werden die Konten und Depots vollständig auf das Kind überschrieben und die Zugriffsrechte der Eltern werden gelöscht. Das Kind hat dann vollen Zugriff auf das gesamte angesparte Vermögen.

Bei der Kontoeröffnung für das Kinderkonto müsst ihr zwischen 2 Optionen wählen:

• Option 1: Jeder Elternteil hat ein alleiniges Verfügungsrecht. Beachte jedoch, dass der andere Elternteil dieses Recht jederzeit widerrufen kann.
• Option 2: Beide Eltern sind gemeinsam verfügungsberechtigt. In diesem Fall ist es wichtig zu wissen, dass aufgrund technischer Gründe die Kontoführung über das Online-Banking und Telefon-Banking nicht möglich ist. Aufträge und Auskünfte können nur schriftlich per Post erteilt werden.

Verrechnungskonto

Das Verrechnungskonto bei der 1822direkt ist ein Tagesgeldkonto, das bei der Eröffnung eines Junior-Depots automatisch eingerichtet wird. Dieses Konto wird auf Guthabenbasis geführt und dient dazu, Geld zu überweisen, bevor es investiert wird.

Es ermöglicht dir, deine Investitionen flexibel und einfach zu verwalten, indem du Gelder auf dem Tagesgeldkonto zwischenparkst, bevor du sie in Wertpapiere oder ETFs investierst.

In den ersten 6 Monaten nach der Kontoeröffnung erhältst du 2,00% Zinsen p.a. für max. 100.000 € Guthaben.

Suchst du eher nach einem Girokonto?

Die 1822direkt bietet kein Schülerkonto oder ein Girokonto für Kinder an. Bist du auf der Suche nach einem Konto für dein Kind? Dann schau dir unsere Tests an:

• Konto für Baby
• Girokonto für Kinder
• Schülerkonto