In der aktuellen wirtschaftlichen Lage ist ein Sparbuch nicht die beste Option für dich, um Vermögen für dein Kind aufzubauen. Die hohe Inflation führt dazu, dass das angesparte Geld immer weiter an Wert verliert. Ein Junior Depot in Kombination mit einem ETF-Sparplan stellt eine gute Alternative dar.

Während ein Sparbuch zwar ein niedriges Risiko bietet, eröffnen Kinderdepots höhere Gewinnchancen. Diese Rendite geht zwar mit einem gewissen Risiko einher, aber durch eine weltweite Streuung der ETF-Anlagen auf verschiedene Branchen und Länder sowie einen langen Anlagezeitraum kann dieses Risiko minimiert werden. So kannst du für dein Kind auf lange Sicht einen soliden Vermögensaufbau sicherstellen, der besser gegen Inflation und Währungsrisiken gewappnet ist.

Unsere Erfahrungen mit dem ING DiBa Junior Depot

Das ING DiBa Junior Depot bietet zahlreiche Vorteile, darunter kostenlose Depotführung, dauerhaft gebührenfreie ETF-Sparpläne und eine breite Auswahl von über 800 ETFs für eine umfassende Risikostreuung. Sparpläne können ab einer monatlichen Sparrate von nur 1 Euro eingerichtet werden, und automatische Wiederanlage von Ausschüttungen ist ab 75 Euro möglich. Insgesamt ist das ING DiBa Junior Depot eine attraktive Option für den langfristigen Vermögensaufbau von Kindern.

Stefan von Familienknete

Vorteile und Nachteile

Warum die ING DiBa das richtige Kinderdepot für dich bietet:

Angebot und Konditionen:

  • Kostenlose Depotführung bedingungslos
  • Alle ETF-Sparpläne dauerhaft gebührenfrei

Vermögensaufbau:

  • Über 800 ETFs im Angebot
  • Breite Risikostreuung durch weltweite ETFs

Sparplanverwaltung:

  • Sparpläne ab 1 Euro monatlicher Sparrate
  • Automatische Wiederanlage von Ausschüttungen ab 75 Euro

ING Junior Depot eröffnen

Um die gesetzlichen Anforderungen zu erfüllen, müssen alle Sorgeberechtigten den Depot-Antrag gemeinsam stellen und sich identifizieren. Die Eröffnung erfolgt durch das Ausfüllen und Versenden eines Formulars, das Einreichen der benötigten Unterlagen und die Legitimation aller gesetzlichen Vertreter per VideoIdent oder PostIdent.

Wie kann ich ein ING Kinderdepot eröffnen?

Leider ist ein reiner Online-Abschluss für ein Junior Depot nicht möglich, da einige rechtliche Anforderungen erfüllt werden müssen. Nachdem du alle wichtigen Daten – sowohl von allen gesetzlichen Vertretern als auch von deinem minderjährigen Kind – im Online-Formular angegeben hast, musst du den Vertrag ausdrucken und unterschreiben.

Anschließend sendest du den unterzeichneten Vertrag per Postweg an die ING um das Junior Depot für dein Kind zu eröffnen. Obwohl dieser Schritt etwas umständlicher ist als ein reiner Online-Abschluss, stellt er sicher, dass alle gesetzlichen Vorgaben erfüllt sind und das Depot ordnungsgemäß eingerichtet wird.

Wer kann ein ING DiBa Junior Depot eröffnen?

Wenn du als Elternteil ein ING Kinderdepot eröffnen möchtest, müssen alle Sorgeberechtigten zusammen den Antrag stellen und sich identifizieren. Ohne Zustimmung der Erziehungsberechtigten wird die Depoteröffnung verweigert. Daher ist es für Großeltern oder Geschwister nicht möglich, ein Depot einfach alleine zu eröffnen.

Ist das Juniordepot aber erstmal da, dann können Großeltern, Geschwister und andere Verwandte Geld auf das Verrechnungskonto überweisen. So können sie zum Beispiel zu Geburtstagen oder Weihnachtsen Geldgeschenke nutzen, um beim Vermögensaufbau des Kindes zu unterstützen.

Welche Unterlagen werden für die Eröffnung eines Junior-Depots bei der ING benötigt?

Um ein Junior Depot zu eröffnen, benötigst die Bank folgende Unterlagen:

  • Depot-Vertrag vollständig ausgefüllt und unterschrieben
  • Kopie Geburts-/ bzw. Abstammungsurkunde des Minderjährigen (wenn kein ING Kunde)
  • Steueridentifikationsnummer des Kindes
  • Kopie des Personalausweises oder Reisepasses aller Erziehungsberechtigten
  • Identitätsfeststellung für Legitimation der gesetzlichen Vertreter (Unterlagen per Post)
  • Kopie des Sorgerechtsbeschlusses bei Alleinerziehenden mit dem alleinigen Sorgerecht
  • Kopie der Heiratsurkunde oder Namensänderungsurkunde bei Eltern mit unterschiedlichen Nachnamen
  • Sorgeerklärung für gemeinsames Sorgerecht von nicht verheirateten Eltern

Welche Schritte sind für die Eröffnung des Junior-Depots notwendig?

  1. Schritt: Auf der Webseite der ING findest du das Formular zur Eröffnung des Junior Depots. Lade es herunter und trage die Daten deines Kindes und die aller gesetzlichen Vertreter ein.
  2. Schritt: Anschließend muss du es ausdrucken und unterschrieben zusammenn mit den geforderten Unterlagen an die ING DiBa senden.
  3. Schritt: Nach ein paar Tagen erhältst du eine schriftliche Bestätigung per Brief.
  4. Schritt: Mit den Unterlagen hast du die Identität deines Kindes bestätigt. Jetzt müssen sich noch alle gesetzlichen Vertreter legitimieren. Das geht per VideoIdent oder per PostIdent in einer Postfiliale. Bei beiden Methoden wirst du nach deinem Ausweis gefragt:
    VideoIdent: Nutze den Video-Chat, um von einem Mitarbeitenden überprüft zu werden.
    PostIdent: Drucke den PostIdent-Coupon aus und lass deine Identität bestätigen.
  5. Schritt: Glückwunsch! Du hast das ING Junior Depot erfolgreich eröffnet. In separaten Briefen erhältst du oder ihr die Zugangsdaten für alle Sorgeberechtigten.
  6. Schritt: Überweise Geld auf das Extra-Konto und melde dich im Online-Banking an, um eine Einmalanlage zu tätigen oder einen Sparplan anzulegen. Es kann losgehen.
ING Junior Depot: Unsere Erfahrungen mit dem Depot für Kinder

Über den Anbieter

Die ING-DiBa AG, auch bekannt als ING Deutschland, hat ihren Sitz in Frankfurt am Main und ist eine Direktbank, die zur international tätigen niederländischen ING Groep gehört. Bei der ING-DiBa AG kannst du darauf vertrauen, dass dein Geld durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) abgesichert ist. Diese gesetzliche Grundabsicherung deckt im Schadensfall maximal 100.000 € pro Person ab.

Kosten und Gebühren des ING Kinderdepot

  • Kosten der Depotführung: Die Depotführung beim ING Kinderdepot ist komplett kostenlos und ohne versteckte Bedingungen.
  • Sparplanentgelte: Besonders erfreulich ist, dass alle ETF-Sparpläne dauerhaft gebührenfrei sind, sodass du keine zusätzlichen Kosten bei der Nutzung im Rahmen eines monatlichen Sparplans tragen musst.
  • Orderentgelte: Falls du ETFs oder Aktien einzeln kaufen möchtest, fallen bei jeder Order 4,90 Euro Grundgebühr sowie 0,25% des Kurswerts an. Der maximale Betrag, den du inklusive Grundgebühr zahlen musst, liegt bei 69,90 Euro.

Um Kosten zu vermeiden bietet es sich an, einen ETF-Sparplan einzurichten. Auch wenn du eine größere Summe für deinen Nachwuchs anlegen willst, kann es sinnvoll sein, einen oder mehrere kostenfreie Sparpläne einzurichten.

Anlagestrategie

Beim Junior Depot der ING kannst du Sparpläne erstellen oder Einmalanlagen tätigen. Dafür stehen verschiedene Produktgruppen zur Verfügung.

Da es sich um eine Geldanlage für Kinder handelt, legt die ING großen Wert auf die Vermeidung spekulativer Anlagen.Im Direkt-Depot Junior sind daher die risikoreichsten Anlageklassengehebelte Produkte und Zertifikateausgeschlossen.

Die ING hat diese Regelung eingeführt, um den Schutz von Minderjährigen zu gewährleisten und ihnen eine sichere Geldanlage zu ermöglichen.

So kannst du als Elternteil mit dem Junior Depot der ING auf eine solide und verantwortungsvolle Weise Vermögen für dein Kind aufbauen, ohne unnötige Risiken einzugehen.

Erhältliche Produktgruppen:

  • A: Anleihen und anleiheähnliche Produkte (z.B. Anleihen, Wertpapiere des Bundes, Rentenfonds, Geldmarktpapiere)
  • B: Aktien und aktienähnliche Produkte (z.B. Aktien, Aktienfonds)
  • C: Sonstige Fonds und fondsähnliche Produkte (z.B. Immobilien-, Misch-, Dach-, Indexfonds)

Ausgeschlossene Produktgruppen

  • D: Anlagezertifikate und ähnliche Produkte (z.B. Index-, Discount-, Bonus-, Express-, Strategiezertifikate sowie Aktienanleihen und Wandelanleihen)
  • E: Produkte mit erhöhtem Risiko (z.B. Faktor-Optionsscheine, Knock-out-Produkte, Optionsscheine und Hedgefonds)

Auswahl an ETFs

Das Kinderdepot der ING bietet dir eine breite Auswahl an ETFs (Exchange Traded Funds), die als börsengehandelte Indexfonds fungieren und Indizes abbilden.

ETFs ermöglichen dir, mit kostengünstigen Sparplänen gleichzeitig in hunderte Unternehmen und in weltweite Märkte zu investieren. Dadurch erreichst du eine hohe Streuung und minimierst das Risiko.

Mit einem Sparplan kannst du langfristig und regelmäßig investieren, um durch den Zinses-Zins-Effekt gute Renditen über längere Zeiträume zu erzielen.

Die Vorteile von ETF-Sparplänen liegen in den geringen Kosten und kleinen Mindestbeträgen, der schnellen Verkaufsmöglichkeit durch den börsengehandelten Charakter der ETFs sowie der vergleichsweise hohen Sicherheit durch eine guten Risikostreuung über viele Unternehmen und lange Zeiträume. Zudem sind sie transparent, da sich die Kurse eines Börsenindex einfach nachvollziehen lassen.

Dadurch eignen sich ETF-Sparpläne perfekt für Eltern, die langfristig Vermögen für ihre Kinder aufbauen möchten.

Kontrolle und Zugang zum Junior-Depot

Beim Junior-Depot der ING erhalten die gesetzlichen Vertreterjeweils eigenständige Zugangsdaten. Dies liegt an der gesetzlichen Verpflichtung, die Nachvollziehbarkeit von Transaktionen sicherzustellen.

Eine Besonderheit bei Kinderdepots ist, dass keine Vollmachten an die Minderjährigen erteilt werden können.

Somit haben die Sorgeberechtigten die volle Kontrolle und den Zugang zum Depot, um die Finanzen des minderjährigen Depotinhabers im Blick zu behalten und dessen Vermögen verantwortungsvoll im Sinne des Kindes zu verwalten.

Mit dem 18. Geburtstag wird der Zugang der Eltern gesperrt und das Kind erhält uneingeschränkten Zugriff auf alle Vermögenswerte.

Verrechnungskonto

Das Verrechnungskonto des Kinderdepots ist das ING Extra-Konto Junior. Es dient der Abwicklung aller Geldumsätze, die im Zusammenhang mit dem Direkt-Depot stehen.

Wenn bereits ein Extra-Konto für das Kind existiert, kann dieses verwendet werden. Andernfalls wird automatisch ein Extra-Konto Junior bei der Eröffnung eines Direkt-Depots angelegt.