Robo Advisor für Kinder: Digitale Vermögensverwalter im Vergleich

Viele Eltern und Großeltern suchen nach Wegen einem Sparplan für Kinder, der den Zinseszinseffekt nutzt und über einen langen Zeitraum hinweg eine solide Geldanlage ist.Robo Advisor für Kinder sind eine Alternative zum klassischen Junior Depot und auch zum traditionellen Sparbuch. Sie eignen sich ideal für den langfristigen Vermögensaufbau und bieten eine attraktive Rendite im Vergleich zu herkömmlichen Sparplänen.

Robo Advisor und Junior Depots bieten eine bequeme, einfache und digitale Anlage-Lösung, die Eltern und Großeltern anspricht. Im Vergleich zum Kinderdepot legst du mit ihrer Hilfe regelmäßig Geld für dein Kind oder Enkelkind an, ohne dich um die komplexen Details der Geldanlage kümmern zu müssen.

In diesem Artikel befassen wir uns genauer mit den Vorteilen von Robo-Advisors als Sparplan für Kinder und welche Anbieter empfehlenswert sind.

Was ist ein Robo Advisor für Kinder?

Ein Robo-Advisor für Kinder ist eine digitale Anlagelösung, mit der sich automatisiert Sparpläne für Kinder einrichten lassen. Sie unterstützen den langfristigen Vermögensaufbau für Kinder durch Investitionen in Indexfonds (ETFs).

Robo-Advisors nutzen Algorithmen, um das angelegte Geld anhand deines Risikoprofils zu investieren und zu managen. Dieses Profil wird durch deine Angaben und Vorgaben bestimmt, damit du das für dich perfekte Verhältnis von Rendite und Risiko triffst.

Das Investment wird durch den Robo-Advisor ständig überwacht und bei Bedarf automatisch angepasst.

5 Unterschiede zwischen einem Robo Advisor und einem Junior Depot

Es gibt einige wichtige Unterschiede zwischen einem Robo Advisor für Kinder und einem Junior Depot:

1. Mehr Eigenverantwortung bei Junior Depot: Bei einem Junior Depot musst du selbst entscheiden, welchen ETF du wählst und wie du das Kinderdepot am besten aufbaust. Dagegen wählst du beim Robo Advisor eine für dich passende Anlagestrategie und dementsprechend wird das Geld für dich investiert.
2. Automatische Entscheidungen bei Robo-Advisor: Ein Robo-Advisor-Depot trifft Entscheidungen automatisch für dich im Rahmen deines gewünschten Risikoprofils und investiert mit unterschiedlichen Gewichtungen in Aktien, Anleihen und ETFs. Es übernimmt das Rebalancing, was du beim Junior Depot selbst beachten musst.
3. Steueroptimierung durch Robo-Advisor: Robo-Advisor achten oft auf die optimale Ausnutzung der gesetzlichen Steuerfreibeträge.
4. Einfacher Einstieg mit Robo Advisors: Robo-Advisors erleichtern Eltern ohne Aktienkenntnisse den Einstieg in die Geldanlage für Kinder. Die Grundprinzipien solltest du schon verstehen, aber du musst dich nicht tiefgehend mit Wertpapieren auskennen.
5. Höhere Gebühren bei Robo-Advisor: Für die automatisierte Geldanlage verlangen Robo-Advisor eine höhere Verwaltungsgebühr als Junior Depots, die manchmal gar keine Servicegebühren verlangen.

In der Regel wählen Eltern einen Robo Advisor, wenn sie noch keine großen Erfahrungen mit Investitionen am Aktienmarkt haben und durch eine gewisse Automatisierung Sicherheit gewinnen wollen.

Noch weniger Eigenverantwortung und Aufwand als bei einem Robo Advisor haben Eltern, wenn sie einem Bankberater oder Finanzdienstleister blind vertrauen.

Vorteile von einem Robo Advisor als Sparplan für Kinder

Robo-Advisor bieten als Sparplan für Kinder folgende Vorteile:

• Vollautomatisches Geldmanagement ohne eigenen Aufwand: Robo-Advisor übernehmen für dich die gesamte Verwaltung des Depots. Dazu gehört die Auswahl und Allokation von ETFs basierend auf deinem individuellen Risikoprofil.
• Automatische weltweite Diversifikation: Robo-Advisor verteilen dein investiertes Geld über verschiedene Anlageklassen und Länder. Das reduziert das Risiko.
• Regelmäßiges automatisches Rebalancing: Wenn sich einzelne ETFs im Portfolio zu stark entwickeln und damit einen zu großen Anteil des Depots darstellen, gleichen Robo-Advisor das Portfolio automatisch aus.
• Steueroptimierung: Einige Robo-Advisor nutzen Steuerfreibeträge automatisch aus. Das kann dir helfen, Steuern zu sparen.
• Vermeidung menschlicher Fehler: Alle Vorgänge des Robo Advisors passieren nicht aus Zufall, sondern anhand von getroffenen Vorgaben für die Investments. Das reduziert die Wahrscheinlichkeit von Fehlentscheidungen.
• Günstige Geldverwaltung: Für aktiv gemanagte Fonds von Banken und Finanzdienstleistern bezahlt du in der Regel deutlich mehr. Im Vergleich dazu sind die Kosten für Robo-Advisor deutlich geringer.

Nachteile eines Robo Advisors für Kinder

Aus unserer Sicht haben Robo Advisor diese Nachteile im Vergleich zu anderen Anlageoptionen:

• Jährliche Verwaltungsgebühr: Trotz niedrigerer Gebühren als traditionelle Vermögensverwalter, fallen jährliche Verwaltungsgebühren an, die die Rendite schmälern. Einige Junior Depots haben gar keine Verwaltungsgebühren.
• Schwierige Werbeversprechen: Die vergangene Performance eines Robo Advisors ist kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Vermögensentwicklung. Trotz Werbung einiger Anbieter mit guten Performance-Daten in den vergangen Jahren solltest du dir bewusst sein, dass Rendite und Risiko immer zusammenhängen. Kursschwankungen sind ganz normal und es kann auch mal runter gehen. Daher wird ja über einen langen Zeitraum investiert und in viele verschiedene Länder und Branchen.

Den besten Robo Advisor für Kinder finden

Die folgenden Kriterien helfen dirdabei, den für dich besten Robo Advisor zu finden:

1. Mindestanlagebeträge: Wie viel Geld, muss bei einer Einmalanlage mindestens angelegt werden? Oft gibt es keine Mindesthöhe. Andere Anbieter setzen jedoch schon mal eine Summe von 500 oder 1.000 Euro voraus.
2. Sparplanraten: Wie hoch müssen die monatlichen Sparplanraten mindestens sein? Gerade bei einem Sparplan für Kinder wollen viele nicht gleich 50 Euro jeden Monat investieren. Flexible Beträge sind da von Vorteil.
3. Servicegebühren: Wie hoch sind die jährlichen Servicegebühren? Die Unterschiede scheinen oft nicht groß zu sein, doch bei einer Geldanlage über einen langen Zeitraum ist jede Nachkommastelle von Bedeutung.
4. Anlagestrategien: Wie viele verschiedene Anlagestrategien bietet der Robo-Advisor an?
5. Nachhaltigkeit: Bietet der Robo-Advisor nachhaltige Anlageoptionen an?
6. Zusätzliche Funktionen: Praktische Funktionen zur Steueroptimierung oder die Möglichkeit für Großeltern auf das Verrechnungskonto mit eigener IBAN einzuzahlen runden das Angebot ab.

Robo Advisor für Kinder im Vergleich

Oskar kids

Oskar Kids ist ein Kinderdepot-Angebot, das sich durch seine Flexibilität und Familienfreundlichkeit auszeichnet. Es ermöglicht ETF-Sparpläne für Kinder ab 25 Euro im Monat, ohne Mindestlaufzeiten und mit Einmalanlagen ab 1.000 Euro. Darüber hinaus können Großeltern und andere Familienmitglieder ebenfalls mitsparen und es werden Auszahlpläne angeboten.

Das Angebot ist auf renditeorientiertes Sparen ausgerichtet, mit der Aussicht auf höhere Renditen als bei klassischen Sparkonten oder Festgeldkonten. Es bietet flexible Anlagestrategien mit 5 Risikokategorien und 7 Anlagestrategien zur Auswahl, die jederzeit änderbar sind. Durch die Investition in bis zu 10 ETFs wird eine weltweite Streuung des Kapitals erreicht. Zudem ist Oskar auf steuerliche Effizienz ausgelegt.

In Bezug auf die Sparplanverwaltung sind keine Vorkenntnisse erforderlich, da Oskar sich um die Auswahl der passenden ETFs kümmert. Es bietet automatisches Rebalancing, um das Portfolio an Marktveränderungen anzupassen, und eine transparente Übersicht über eine App oder Website. Das Ersparte ist jederzeit verfügbar.

Ein Nachteil sind die Gebühren für die digitale Vermögensverwaltung, die 0,8 bis 1,0 % pro Jahr plus 0,14 % ETF-Kosten betragen.

Insgesamt ist Oskar Kids eine ausgezeichnete Option für Eltern, die langfristig und renditeorientiert für ihre Kinder sparen möchten, ohne tiefe Vorkenntnisse oder großen Zeitaufwand. Es ermöglicht eine breite Streuung und Risikoreduktion durch die Investition in verschiedene ETFs und fördert das gemeinsame Sparen in der Familie.

quirion Junior Depot

Das quirion Junior Depot ist ein Kinderdepot-Angebot, das sich durch seine niedrigen Gebühren und breite Auswahl an Anlagestrategien auszeichnet. Quirion ist ein digitaler Anlagehelfer, der das ETF-Portfolio automatisch anpasst, um das Chance-Risiko-Verhältnis zu optimieren. Dies ermöglicht es auch Eltern ohne Vorkenntnisse, in die Welt der Börse und ETFs einzutauchen.

Das Angebot ist auf langfristigen Vermögensaufbau ausgerichtet, mit höheren Renditen als bei Sparkonten oder Festgeldkonten. Sparpläne sind ab 25 Euro im Monat oder als Einmalanlage ab 500 Euro möglich. Im ersten Jahr sind die ersten 10.000 Euro gebührenfrei und ETF-Transaktionskosten sind im Preis inbegriffen.

Quirion bietet vier Risikoklassen und 22 Anlagestrategien zur Auswahl, um das passende Portfolio basierend auf individueller Risikotoleranz und Anlagezielen auszuwählen. Eine Sparplan-Geschenkurkunde ermöglicht es, Familie, Freunde und Verwandte in den Vermögensaufbau des Kindes einzubinden.

In Bezug auf die Sparplanverwaltung können Geldgeschenke auf das Verrechnungskonto überwiesen werden. Die Wertpapiere können jederzeit verkauft und das Ersparte abgehoben werden.

Ein Nachteil sind die eingeschränkten Funktionen in der iOS- und Android-App.

Insgesamt ist das quirion Junior Depot eine attraktive Wahl für Eltern, die den langfristigen Vermögensaufbau für ihr Kind starten möchten. Es ermöglicht eine breite Streuung durch die Investition in verschiedene ETFs und fördert das gemeinsame Sparen in der Familie. Die Kombination aus professioneller Vermögensverwaltung, hoher Flexibilität und der Möglichkeit der Beteiligung von Verwandten und Freunden macht quirion zu einer benutzerfreundlichen und effektiven Lösung für das kinderorientierte Sparen.

Ginmon Junior Depot

Ginmon Junior Depot ist ein Kinderdepot-Angebot, das sich durch seine breite Diversifikation und Steueroptimierung auszeichnet. Ginmon ist einer der ältesten Robo-Advisors am Markt und setzt bei der Geldanlage ausschließlich auf ETFs. Es bietet eine Anlagestrategie namens „apeirongreen“ für nachhaltige Investoren an.

Das Angebot ist auf breite Diversifikation ausgerichtet, mit 20 Anlagestrategien im Programm und keiner Laufzeitbegrenzung. Es nutzt den Steuerfreibetrag des Kindes optimal aus und ermöglicht es Großeltern und anderen Familienmitgliedern, ebenfalls einzuzahlen.

In Bezug auf die Sparplanverwaltung gibt es keine Mindestanlage. Sparpläne sind ab 50 Euro monatlich oder als Einmalanlage möglich. Die monatlichen Beträge können flexibel angepasst werden und der Sparplan ist jederzeit pausierbar, anpassbar oder auszahlbar.

Ein Nachteil sind die hohen monatlichen Sparplanraten von mindestens 50 Euro und die Kosten für die Depotführung von 0,75% der Anlagesumme, die bei anderen Anbietern entfallen.

Insgesamt ist Ginmon Junior Depot eine ausgezeichnete Option für Eltern, die langfristig für ihre Kinder sparen möchten, ohne tiefe Vorkenntnisse oder großen Zeitaufwand. Es ermöglicht eine breite Streuung durch die Investition in verschiedene ETFs und fördert das gemeinsame Sparen in der Familie. Die Kombination aus professioneller Vermögensverwaltung, hoher Flexibilität und der Möglichkeit der Beteiligung von Verwandten und Freunden macht Ginmon zu einer benutzerfreundlichen und effektiven Lösung für das kinderorientierte Sparen.