Die Entscheidung, eine Kontovollmacht in der Partnerschaft zu nutzen, erscheint auf den ersten Blick praktisch: Der Partner erhält Zugriff auf das Konto und kann im Bedarfsfall schnell handeln. Doch bei genauerer Betrachtung birgt diese Lösung erhebliche Risiken – sowohl für den Kontoinhaber als auch für den Bevollmächtigten. In diesem Beitrag klären wir, welche Nachteile es gibt und warum Alternativen wie ein Gemeinschaftskonto oft die bessere Wahl sind.

Gefahren für den Kontoinhaber: Warum Vorsicht geboten ist

  • Der Bevollmächtigte kann ohne Kontrolle Geld abheben oder Transaktionen durchführen⁠⁠
  • Die Vollmacht gilt sofort, auch wenn sie nur für Notfälle gedacht war⁠⁠
  • Der Kontoinhaber trägt alle rechtlichen und finanziellen Konsequenzen⁠⁠
  • Bei Beziehungsende bleibt der Zugriff bestehen bis zum Widerruf⁠
  • Der Widerruf muss aktiv der Bank mitgeteilt werden⁠⁠
  • Größere Überweisungen können als steuerpflichtige Schenkungen gelten⁠⁠

Auf den ersten Blick scheint eine Kontovollmacht praktisch und unkompliziert. Doch sie birgt für den Kontoinhaber Risiken, die nicht zu unterschätzen sind. Hier erfahren Sie, warum diese Entscheidung wohlüberlegt sein sollte.

Eine der größten Gefahren ist die Missbrauchsmöglichkeit. Mit einer Kontovollmacht hat der Bevollmächtigte vollen Zugriff auf das Konto, ohne dass die Bank prüft, ob die Transaktionen im Sinne des Kontoinhabers erfolgen. Dies bedeutet, dass er theoretisch eigenmächtig handeln und Geld abheben oder Überweisungen tätigen kann. Diese umfassenden Rechte treten sofort nach Erteilung der Vollmacht in Kraft – selbst wenn intern vereinbart wurde, die Vollmacht nur in Notfällen zu nutzen. Solche Absprachen haben gegenüber der Bank keine Gültigkeit.

Auch das Haftungsrisiko liegt allein beim Kontoinhaber. Jeder Fehltritt des Bevollmächtigten – sei es aus Versehen oder absichtlich – hat rechtliche und finanzielle Konsequenzen für den Inhaber des Kontos. Zusätzlich entstehen steuerliche Risiken: Höhere Geldüberweisungen oder Barabhebungen können vom Finanzamt als Schenkung ausgelegt werden, was zu unerwarteten Steuerforderungen führen kann. Sollte es zu einer Beziehungstrennung kommen, bleibt die Verantwortung weiterhin allein beim Kontoinhaber. Selbst wenn die Vollmacht widerrufen wird, ist dieser Prozess oft umständlich und setzt die aktive Mitteilung an die Bank voraus.

Herausforderungen für den Bevollmächtigten: Keine Rechte, viel Verantwortung

  • Keine Mitspracherechte; plötzlicher Widerruf der Vollmacht möglich, auch in kritischen Situationen.
  • Vermögen gehört allein dem Kontoinhaber; Bevollmächtigter hat keinen Anspruch, selbst bei gemeinsamen Zahlungen.
  • Rechtfertigungspflicht gegenüber Angehörigen oder Erben bei Konflikten.
  • Kein vollständiger Überblick über die Kontohistorie; Gefahr uninformierter Entscheidungen.

Auch für den Bevollmächtigten ist die Situation nicht immer vorteilhaft. Die Kontovollmacht kann für ihn schnell zur Last werden.

Der Bevollmächtigte ist lediglich ein Vertreter und hat keine rechtliche Mitbestimmung über das Konto. Trotz möglicher finanzieller Verpflichtungen bleibt das Konto allein im Besitz des Kontoinhabers. Diese einseitige Regelung kann zu Unsicherheiten führen, vor allem, wenn der Kontoinhaber plötzlich die Vollmacht widerruft. Dies kann den Bevollmächtigten sogar in Situationen betreffen, die ihn direkt finanziell involvieren.

Hinzu kommt die potenzielle Konfrontation mit Erben oder anderen Familienangehörigen. Sollte der Bevollmächtigte das Konto nutzen, könnte er sich rechtfertigen müssen, warum er wie gehandelt hat. Gleichzeitig hat er oft keinen vollständigen Überblick über die Kontohistorie, was das Risiko uninformierter Entscheidungen erhöht.

Warum ein Gemeinschaftskonto die bessere Wahl ist

Die Nutzung eines Gemeinschaftskontos bietet in einer Partnerschaft klare Vorteile gegenüber einer Kontovollmacht. Der wichtigste Unterschied liegt in den Eigentumsverhältnissen:

  1. Rechtliche Gleichberechtigung und Sicherheit Bei einem Gemeinschaftskonto sind beide Partner gleichberechtigt. Sie besitzen das Konto gemeinsam und können im Falle eines „Oder-Kontos“ unabhängig voneinander über das Guthaben verfügen. Dies schafft nicht nur Klarheit, sondern auch Vertrauen, da keiner der Partner einseitig über Zugriffsrechte entscheidet.
  2. Stabile Eigentumsverhältnisse Während bei einer Kontovollmacht das Konto allein dem Kontoinhaber gehört und der Bevollmächtigte nur eine eingeschränkte Vertretungsbefugnis hat, sind beim Gemeinschaftskonto beide Kontoinhaber rechtlich gleichgestellt. Das bedeutet: Niemand ist alleiniger Besitzer, und Entscheidungen werden gemeinsam getroffen.
  3. Weniger Konfliktpotenzial Ein Gemeinschaftskonto reduziert mögliche Spannungen, die durch das einseitige Widerrufsrecht der Kontovollmacht entstehen können. Da beide Partner dieselben Rechte haben, gibt es keine Abhängigkeit oder Unsicherheit über den Zugriff auf das Konto.
  4. Transparenz und Kontrolle Ein Gemeinschaftskonto bietet eine klare Übersicht über gemeinsame Einnahmen und Ausgaben. Es wird sofort sichtbar, wer welche Zahlungen getätigt hat. Das erleichtert die Organisation der Haushaltsfinanzen und minimiert Missverständnisse.
  5. Langfristige Nutzung Anders als bei einer Kontovollmacht, die jederzeit widerrufen werden kann, bleibt ein Gemeinschaftskonto bestehen, bis beide Kontoinhaber entscheiden, es aufzulösen. Dies bietet Stabilität, insbesondere in langjährigen Partnerschaften.
  6. Verfügungsfreiheit bei Trennung Sollte die Beziehung enden, können beide Partner gemeinsam über die Aufteilung des Guthabens entscheiden. Der Zugriff eines Partners wird nicht einseitig durch Widerruf blockiert, wie es bei einer Kontovollmacht der Fall wäre.

Fazit: Sicherheit und Gleichberechtigung stehen im Vordergrund

Die Nutzung einer Kontovollmacht in der Partnerschaft kann viele Risiken mit sich bringen – sowohl für den Kontoinhaber als auch für den Bevollmächtigten. Ein Gemeinschaftskonto oder das Drei-Konten-Modell hingegen bietet rechtliche und finanzielle Sicherheit sowie eine transparente und gleichberechtigte Grundlage für den Umgang mit gemeinsamen Finanzen. Es verhindert Abhängigkeiten, Konflikte und Missverständnisse – und ist damit die bessere Wahl im Vergleich zur Nutzung einer Kontovollmacht.